预算不多，是不是就买不了保险？

其实预算多少都可以找到适合自己的保险方案，而且对于暂时积蓄不多或收入不高的人来说，更需要保险。

因为这些家庭经济压力本来就大，万一再出现什么变故，更容易撑不住，

(资料图片)

所以即使预算不多，保险也一定要买，只是在方案规划、产品选择上，更加需要精打细算。

今天，奶爸就以客户张先生为例，来给大家提供一个参考，

预算不足的年轻人，保险该怎么买？

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客户基本情况

张先生是沪漂一族，2年前，妻子生了女儿之后，就全职在家。

他所处的行业，996是常态，日常开支、房贷、车贷、孩子的教育费用，时常让他焦虑不安。

或许因为不规律的生活方式和巨大的精神压力，身体处于亚健康状态。

生活沉重的担子让他担心，万一哪天自己垮了，家庭怎么办？

所以他想买一份能够保障重大疾病的保险，但 预算最好控制在每月300元以内。

所以找到奶爸，希望能配置一份基础保障。

除了预算，奶爸还了解了张先生的健康状况、保障需求：

张先生的爷爷是因肺癌离世的，也就是说 家族成员有癌症病史 ，投保时要注意加强恶性肿瘤保障。

险种方面，优先考虑重疾保障，把大额的经济风险先转移。

由于预算有限，张先生提出暂时只考虑自己的保障，妻子和孩子健康状况良好，先靠社保。

在了解基本情况后，我们一边跟张先生保持沟通，一边给他设计方案。

02

预算300以内，保险有什么选择？

奶爸建议优先做好大病风险保障，健康险中的百万医疗险和重疾险就能满足需求。

我们分别来看看这两类险种的热门产品：

1、百万医疗险

预算不足时，想要做好大病风险保障，百万医疗险就是最好的选择。

几百块一年的保费就能获得上百万的医疗保额，花小钱，转嫁大风险。

每月预算300元，可选的百万医疗险产品不少，重点关注是否可以顺利通过健康告知即可。

上面这几款产品，28岁投保，每年保费大多低于300元，折成每月保费，不到25元。

其中，

尊享e生2023 ，基础保障全面，增值服务丰富，而且对于慢病人群，比如高血压病人非常友好，适合注重全面医疗保障、齐全增值服务，或者有慢性疾病人群的朋友；

瑞华医保加， 保证续保6年，6年内共享1万免赔额，健康告知宽松，适合追求低理赔门槛的朋友；

蓝医保长期医疗， 保证续保20年，保障内容丰富，除了一般、重疾医疗外，还特别保障重疾和轻中症，符合条件还有保费优惠；

长相安长期医疗， 同样保证续保20年，投保年龄广，无理赔免赔额可最低减至5000元，还有16项增值服务。

2、重疾险

重疾险主要是用来弥补罹患重病期间，自身或家人的收入损失。

作为给付型险种，满足条件可以一次性赔付一笔保险金，

与百万医疗险相互搭配可以更好地抵御重大疾病风险，但是价格也相对较高。

月预算在300元以内，还是可以找到很优秀的产品，比如：

达尔文7号， 基础保障扎实，中轻症保障非常优秀，可选保障丰富实用，隐藏的重疾二次赔付，癌症保障升级，“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔，适合注重高发疾病保障，或家族有恶性肿瘤病史的人群；

超级玛丽8号， 轻中症累计赔付6次，疾病赔付比例高，可选癌症津贴+癌症拓展保险金，非常适合注重轻中症和癌症保障的人群；

超级玛丽7号， 投保灵活，额外赔比例高，同种重疾可赔2次，还有癌症津贴保障，适合注重同种重疾保障的人群；

青安卫， 自带疾病闭环保障，可选男女性特疾保障，癌症津贴阶梯式赔付，间隔期短，额外提供个人健康管理服务，而且男性投保费率更低，适合看重疾病高赔付比例的人群。

3、意外险

做好了基础的大病风险保障之后，作为家庭经济支柱，张先生还需要配置一份意外险，

一份高保额的意外险，每年保费也只需几百块。

如果真的遭遇意外，起码能让自己和家人在经济方面得到一定的补偿。

而且张先生作为成年人，长期劳累和外出工作，增加了身体负担和交通风险。

这时建议重点关注猝死保障和交通意外的保障。

推荐的产品有：

人保大护甲5号， 性价比高，意外医疗保额高，报销条件好，保障非常全面，除基本意外身故、意外医疗和猝死保障外，还有住院津贴、预防接种、特定交通意外保障等保障；

太平洋小蜜蜂3号， 意外身故/全残保额高，意外医疗保额高、报销力度大，还有特定交通意外保障以及公共场所个人第三者责任保障，健康告知也非常宽松，大部分人群都能买。

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客户投保方案

在了解了客户的基本情况之后，我们给王先生做了以下投保方案：

医疗险 方面，选择了性价比高，续保条件优秀的 长相安长期医疗险 ，每年保费221元，平摊下来每月仅需18.4元，

200万的一般医疗保额，400万的重疾医疗保额，已经足够应付重大疾病医疗费用。

重疾险 方面，选了国联 达尔文7号 ，

基础保额30万，能够覆盖大部分重疾费用，就算选择保终身，一年的保费也才2931元，折算下来每个月仅需244.25元，性价比非常高。

意外险 选择了 大护甲5号 ，意外保障全面，性价比高，每年保费288元，也就是说每月仅需24元，

综合下来，张先生每年的保费一共是3440元，平摊下来， 每月保费仅需286.65元。

当然，受限于预算，这个方案还有不足之处，比如重疾险保额不够高，保障也不是特别全面。

奶爸也建议张先生在未来，经济宽裕之后，及时补充保障，也可以尽快把定期寿险也配置上。

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奶爸总结

保险是我们每个家庭的兜底资产，一定要重视。

保险条款是固定的，但由于每个人的预算、身体状况和想法不一样，投保方案也是千变万化的。

不管预算多少，投保前都建议大家找专业人士量身定制保障方案，把钱用在刀刃上。

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